关于保险经纪人及保险经纪服务介绍

第一部分 保险经纪人定义

一、保险经纪人的定义和工作立场
  《中华人民共和国保险法》中规定: 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。因此:
  保险经纪人不代表任何保险公司的利益,而是维护和代表投保人的利益。
二、保险经纪人的历史
  保险经纪人(保险顾问)在国外有几百年的历史,在欧美60%以上的保险合同是通过保险经纪人达成的。而在国内保险经纪人是诞生于2000年的新生事物。
  在国外,企业主一般需要三个顾问:
  法律顾问:律师;
  财务顾问:会计师;
  保险顾问:保险经纪人
三、保险经纪人在保险市场上的作用
  保险经纪人是基于投保人或被保险人利益,为其提供保险顾问服务的经济组织。从本质上说,保险经纪人是客户利益的代表。下图直观地描述了保险经纪人的市场定位。
四、保险经纪人工作特点
  投保人代表
  保险经纪人与投保人签订顾问委托协议后开始工作,保险经纪人是站在投保人的立场上为其提供保险服务。
  量身定做
  保险经纪人通过了解保险标的风险状况,对客户的保障需求进行充分的分析,为其量身订做专属保险方案。
  专家服务
  保险经纪公司员工具有丰富的保险专业知识且考取保险经纪人资格证书人员方可开展对客户的保险顾问服务工作。
  保守秘密
  保险经纪人为投保人提供保险顾问服务,首要工作原则必须严守客户秘密。

第二部分 引进保险经纪服务

一、为什么要引进保险顾问服务
  (一)投保人在保险市场面临的问题:
  在社会分工细化的大形势下,企业团体的管理者很难确切的了解到保险行业内部的信息。 而这种信息的不对称使得经营者在选择保险产品常常面临如下问题:
  1.多如牛毛的保险产品
  2.晦涩难懂的保险条款
  3.不尽合理的保险费率
  4.复杂繁冗的理赔沟通
  (二)保险代理人(业务员)普遍存在的问题
  在社会分工细化的大形势下,企业团体的管理者很难确切的了解到保险行业内部的信息。 而这种信息的不对称使得经营者在选择保险产品常常面临如下问题:
  1.往往不会透露保险条款的缺陷。
  2.仅提供对该保险公司有利的费率及保险方案。
  3.往往只提供有利于保险公司的信息和建议。
二、 保险经纪的作用
  (一)减轻投保机构的工作负担:
  为投保机构办理各种投保及理赔工作,大大减轻了投保机构的工作负担,同时也避免了各保险公司为竞争客户而对投保机构正常工作做出的频繁打扰。
  (二)保障投保机构的利益:
  保险经纪的介入,可以更专业地与各保险公司就保险条款、费率等方面进行谈判,在保险方案设计上加强对投保机构的风险保障内容,缩小免责范围。同时通过商业运作降低保费费率,使得投保机构以最经济的资金投入获取最大的风险保障。
  (三)保障被保险人或保险受益人的索赔权益:
  当理赔出现争议时,保险经纪人将根据 “投保人/被保险人的合法权益最大化”的原则来处理相关事宜,为投保人/被保险人争取合法权益。同时因为保险经纪对保险条款及理赔程序的熟悉,比投保人/被保险人自己与保险公司打交道要高效和便利。
  (四)保险经纪人可以为企业做到:
  提高保障,节约财务成本;
  降低费率,提高服务质量;
  完善投保人风险管理体系 。
项目保险公司保险经纪人
双方的立场先考虑保险公司的立场,后考虑被保险人的利益。代表的是被保险人的利益。
保险的内容仅对某些险种从事招揽行为,对其他风险、核保及理赔不多做介绍熟悉保险市场,对保单条款及内容有相当了解,并进行分析介绍。
保单的缺陷往往不会透露。分析现行保单的缺失,进而提供改进建议。
费率及条款仅提供对该保险公司有利的费率及条款。会提供多家保险公司的费率及条款作比较。
理赔发生时听从理赔部门的决定,尽可能以少赔为原则,以保障保险公司的利益。以专业的知识和丰富的索赔经验,协助被保险人处理赔案,争取合理的赔偿。
风险管理服务提供可保范围的风险服务。提供全面的风险管理服务。包括风险的识别、风险的分析、风险的转移、保险的安排等服务。
咨询服务往往只提供有利于自身的信息和建议。全面地为客户着想,为客户提供最有利、最合适的建议,避免了客户决策的失误,使客户自身的风险得到了充分的化解。
保险代理人保险经纪人
根据保险人的委托,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务受投保人的委托,基于投保人的利益,为投保人提供中介服务。
在法律上对投保人不负任何责任,如出现一切法律责任由投保人自行承担向投保人负责,一切行为由保险经纪人自己承担法律责任。
仅针对其代理的特定的保险公司之现成产品从事招揽或销售行为 熟悉保险市场,对不同保单及条款深入了解。可依客户需求设计完善的保险方案。